為切實提升社會公眾金融素養(yǎng)，有效防范化解金融風險，咸陽銀保監(jiān)分局強化監(jiān)管引領(lǐng)，組織轄區(qū)銀行保險機構(gòu)開展金融知識普及活動，現(xiàn)將咸陽銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護典型案例向金融消費者提示如下：

案列（一）防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

【案例簡介】

2022年*月，石女士前往**銀行要求取出大額現(xiàn)金，工作人員告知其取大額需要提前預約，石女士聽后神色異常，工作人員心中起疑，便詢問其大額取現(xiàn)的用途，石女士支支吾吾不肯明說，再三追問下，石女士才小心的告訴工作人員，近日她頻繁接到公安局工作人員電話，稱她的身份證被使用，在某銀行開立銀行卡并涉嫌洗錢，銀行卡存在支付風險。通過發(fā)送在公安局工作的視頻以及工作證來證明事情的真實性，取得了石女士的信任，以需要核實登記個人身份信息、銀行卡信息為由，讓石女士將個人信息、銀行卡卡號及支付密碼告訴了他，并要求石女士將所有資金存入指定銀行卡。

**銀行工作人員意識到石女士已遭到電信詐騙，立即耐心詳細解釋，勸阻了石女士并幫助石女士報了警，成功攔截了這起電信詐騙案件，保障了石女士的資金安全，同時結(jié)合典型案例，向石女士講解了網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點和危害，石女士表示“以后一定提高警惕，若再遇到此類情況，第一時間報警處理”。

【案例啟示】

受害人被騙的根本原因是充分相信了犯罪分子編制的詐騙“劇本”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人往往是老年人、青少年等社會弱勢群體，自救能力很有限。銀行機構(gòu)要針對不同人群開展精準宣傳，對老年人、青少年、農(nóng)村居民等重點人群量身定制開展防詐宣傳，一方面為其提供金融、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)知識，避免信息不對稱導致被騙；另一方面揭示騙局慣用手法，告知群眾警惕被犯罪分子利用貪財、恐懼、避險心理，筑牢防騙拒騙的安全防線。只有消費者具備識別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，才能從根本上遏制案件高發(fā)趨勢。

案例（二） 反假

【案例簡介】

“我從你們樓下ATM機取的錢怎么是假的？你們憑什么給我假錢？把我的錢還給我，我不取了！”一日，**銀行的員工們有條不紊地進行著日常工作，一位老大爺突然高聲吵嚷起來，打破了營業(yè)部原有的平靜。

原來，老大爺是附近居民，平時靠經(jīng)營早點攤掙點生活費，今天是來取他近期賣早點的收入。當老大爺一聽自己這張假幣被蓋章沒收，立馬就焦躁激動起來。“您好，老大爺，這張紙幣確實有問題。根據(jù)人行規(guī)定，收到的假幣不能再交予持有人、重新流入市場的，請您理解我們。”該網(wǎng)點接待柜員小趙耐心跟老大爺解釋說。

“這100塊錢可是從你們的機子里取出來的！得賣多少早點才能回來，你們得還我血汗錢！”小趙和網(wǎng)點內(nèi)控副行長詳細詢問了大爺取錢的ATM機器編號，并且調(diào)取當日ATM機室錄像仔細查看，發(fā)現(xiàn)老大爺先是存錢，而后又取出900元，原來這100元是老大爺自己帶來的錢幣。老大爺在層層證據(jù)面前逐漸松了口，看老大爺?shù)那榫w慢慢緩和下來了，柜員小趙拿起展架上的反假幣宣傳資料，耐心向大爺講起來，“鑒別紙幣真?zhèn)危豢炊犓臏y’。首先要看水印，在票面正面左側(cè)的空白處，迎光透視，可以看到立體感很強的水印。還有最明顯的是，左下角這個“100”是會變色的，由綠變藍，而假幣就看得不太清楚……”耐心細致講完鑒別知識后，大爺說：“要是早知道就不會被騙了”。當天下班后，不放心的小趙又撥通了老大爺?shù)碾娫挘骸笆澹沂?*銀行的小趙，您心情好點了嗎？以后您收錢的時候一定要多留意，不要再被騙了?！贝鬆斠宦犑切≮w便高興地說：“小趙你真是個好姑娘，叔今天不該在你們那里發(fā)那么大脾氣，現(xiàn)在都覺得不好意思。我理解你們的工作，你們的服務(wù)真是好，以后叔就信你，信你們銀行！”

【案例啟示】

愛護人民幣是每個公民的義務(wù)，與制販假幣犯罪作斗爭是每個公民的責任，反假工作不僅能維護金融穩(wěn)定，經(jīng)濟穩(wěn)定，還有利于社會和諧穩(wěn)定，維護人民幣的信譽，各銀行要不斷創(chuàng)新活動形式，點面結(jié)合，常抓不懈，將反假幣作為長期宣傳重點，為構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻力量。同時，金融消費者也要掌握鑒別人民幣的常識，提升識假反假能力。

案例（三） 防范非法集資

【案例簡介】

消費者張女士今年65歲，2013年投保了一份分紅保險。一日，張女士到**保險公司柜面申請保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。張女士表示自己著急用錢，希望保單質(zhì)押貸款的資金盡快到賬。

**保險公司工作人員向張女士了解資金用途，張女士表示近期剛認識了一位“忘年之交”小劉，小劉向自己推薦一款理財產(chǎn)品，建議通過保單質(zhì)押貸款的方式拿出資金，用來購買一款年化收益率為10%的“保本”理財產(chǎn)品，期限一年，以實現(xiàn)資金收益最大化。工作人員提醒張女士核實該理財產(chǎn)品的真實性，并向其介紹了《關(guān)于防范非法集資的風險提示》，提示張女士不要輕信“保本收益高”的騙局。

張女士在仔細閱讀了《關(guān)于防范非法集資的風險提示》后，意識到小劉推薦的理財產(chǎn)品收益率不符合市場經(jīng)營的規(guī)律，有可能是一場騙局，最終打消了購買理財產(chǎn)品的念頭，并終止辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

【案例啟示】

如何規(guī)避非法集資？在此提醒廣大消費者謹記“三要”“三不要”。

一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，特別是老年人更不要盲目的相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮后再行動，購買前要最好先詢問家人意見。

二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸，要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

三要警惕，不要盲目。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎，評估其真實性?！笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是騙局，一定要警惕、警惕、再警惕！

案例（四） 預防養(yǎng)老詐騙

【案例簡介】

2022 年 *月，一位 60歲左右的大媽前往**保險公司柜面辦理保單貸款業(yè)務(wù)，辦理業(yè)務(wù)過程當中，保全工作人員詢問大媽辦理貸款用途時，大媽笑了笑，表示自己活到這個歲數(shù)還是第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。工作人員繼續(xù)詢問到大媽是因經(jīng)濟緊張需要辦理貸款業(yè)務(wù)的嗎？大媽表示近日有一個跟自己孫女差不到大的業(yè)務(wù)人員為其推薦理財產(chǎn)品，宣稱該理財產(chǎn)品收益較高，以后都不會再有這么好的理財產(chǎn)品了。大媽被該業(yè)務(wù)人員說動了心，但因為自己實在沒有多余的錢購買該理財產(chǎn)品，拒絕了業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員見大媽有動心就開始詢問大媽經(jīng)濟狀況及平時的理財方式，得知大媽在保險公司有購買的保單，就開始向大媽傾訴自己工作不易，生活不易，獲取大媽同情心最終說服大媽前來保險公司辦理貸款業(yè)務(wù)來辦理自己推薦的產(chǎn)品。在保險公司工作人員耐心勸導下，大媽最終放棄辦理保單貸款業(yè)務(wù)。

【案例啟示】

保險機構(gòu)要加大公眾金融知識普及力度。通過多種方式渠道宣傳普及金融知識，在老年人辦理業(yè)務(wù)時多和老年人溝通，并向老年人多宣傳養(yǎng)老詐騙的風險案例，提高警惕，提升老年人的風險防范和法律意識。消費者要不斷提升自身風險防范意識和法律意識，了解基本金融知識，維護自身資金安全。

(咸陽銀保監(jiān)分局）